《窮人的銀行家》/ 微型貸款 和 Kiva

最近剛看完《窮人的銀行家》這本書,這本書描述了 2006 諾貝爾獎得主尤努斯的創立的葛拉敏銀行及其著名的微型貸款。微型貸款的概念是,窮人需要的不是施捨,而是適當的融資讓他們可以自己買進生產工具,進而獲取生產過程利潤較高的部份 (用馬克斯主義的觀點,是減少剝削的程度)。由於這個貸款讓窮人掌握了生產工具,窮人也有利用生產的利潤還款,進而脫離貧窮的循環。

窮人的銀行家

關於微型貸款會成功的因素,我覺得純正葛拉敏所設計出來的制度,倒有點像是直銷:貸款成員必須組成五人小組,必須共同瞭解規定,相互幫助;小組之上還有中心,中心會負責追蹤償債的進度…等等。並不是說這個制度不好,相反的,人找到共同努力的朋友本來就比較成功,微型貸款之所以和施捨不同,也在於此。重新建立信用,相互扶助,為改善自己生活而努力,本來就應該是被鼓勵的事。而貸款給極窮者,讓他們可以買可以脫離困境的生產工具,亦是一件很重要的事。

正好 Richyli 先前分享了他的 Kiva 微型貸款經驗,因此我就也上 Kiva 去放款 US$100 試試。首先我覺得最大的問題是 case 太少了,因為現在捐款人太多而他們合作的微貸組織還不夠多,每人對每個 case 只能放款 $25;這本來也不是一件壞事,反正多人參與是好事。不過反過來說,大多數的 case 並不太能夠讓我相信是葛拉敏所關注的 “極貧者”,和書中描述的只需要幾美元買稻穗的極貧者比起來,雜貨店想要擴張生意而募集的 $1000,比較沒辦法說動我,但因為沒有其他選擇,也只好先放款看看。

看起來要嘛是真的的極貧者需要的真的太少,所以這種 case 一下就被放款放完了;不然就是 Kiva 還沒辦法真的 reach 到最需要的那群人。但是,也說不定,假如大家的善款真的可以不用透過這些官僚的貪污而放款下去,其實,消除極窮者並沒有我們想像的那麼難?

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